1. В течение пяти лет при заключении  кредитных договоров и (или) договоров займа необходимо указывать на факт своего банкротства.

2. В течение пяти лет повторное дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению гражданина.

3. В течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.

4. В течение десяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Дополнительные последствия для граждан - индивидуальных предпринимателей указаны в ст. 216 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)":

1. Утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

2. Гражданин не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет.

3. В течение пяти лет гражданин не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность.

4. В течение пяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации).

5. В течение десяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией. 

СБОР ДОКУМЕНТОВ, отсутствующих в наличии:

1. Получить справки о задолженности. Банки такие справки выдают без каких-либо проблем. МФО такие справки обычно не выдают, поэтому скриншот экрана с мобильного приложения подойдет.

2. Получить справки о наличии счетов и об остатках денежных средств на счетах. Как правило, банки такие справки выдают только по запросу финансового управляющего, в связи с чем выписки по счетам могут заменить такие справки.

3. Получить выписки по всем счетам, в т.ч. по закрытым счетам в последние три года, в т.ч. по электронным кошелькам, за последние три года. Если вы не помните, какие у вас есть банковские счета, то сведения о банковских счетах и электронных кошельках можно посмотреть в Личном кабинете налогоплательщика. Если у банка нет офиса (например, Тинькофф Банк), то выписки по счетам можно получить в электронном виде в личном кабинете банка.

4. При обращении в банк настоятельно рекомендуем закрыть все счета кроме одного счета, желательно в банке ВТБ. Если в банке ВТБ нет счета, то рекомендуем его открыть. Банк ВТБ очень быстро разблокирует счет в процедуре банкротства, в то время когда Сбербанк разблокирует счет в течение 3 рабочих дней. Если вы не работаете и не планируете работать, если вы не получаете пенсию на банковский счет, то открывать счет в банке ВТБ не нужно! Если вы работаете или планируете работать, получаете пенсию на банковский счет, то рекомендуем подать заявление работодателю (в пенсионный фонд) о выплате заработной платы (пенсии) на счет в ВТБ-банке. Также обращаем ваше внимание, что с даты признании вас банкротом и введении процедуры реализации имущества доступ к вашим банковским счетам будет ограничен о остаток денежных средств войдет в конкурсную массу, т.е. будет направлен на погашение судебных расходов и распределен между вашими кредиторами.

5. На портале Госуслуги необходимо заказать справку об отсутствии судимости в электронном виде (в бумажном не нужно!). Справка делается до 1 месяца, поэтому рекомендуем ее заказать заранее.

6. Если вы официально работаете или работали в этом году, то у работодателя необходимо получить Справку о доходах и суммах налога физического лица. Если вы продолжаете работать, то вам необходимо также получить заверенную работодателем копию трудовой книжки с пометкой, что вы продолжаете работать по настоящее время.

7. Если вы являетесь пенсионером, то в Пенсионном фонде вам необходимо получить справку о произведенных выплатах и удержаниях за последние три года.

СБОР ДОКУМЕНТОВ, которые должны у вас быть:

1. Паспорт, временная регистрация (при наличии).

2. СНИЛС (зеленая карточка).

3. ИНН.

4. Кредитные договоры, договоры займа, договоры поручительства, иные документы, подтверждающие наличие обязательств.  Как правило, суд лояльно относится к отсутствию таких документов, однако мы советуем злоупотреблять лояльностью суда. Также эти документы, в большинстве случаев можно сказать в личном кабинете банка / МФО.

5. Договоры купли-продажи имущества и иного отчуждения имущества в последние три года, в т.ч. супругом (бывшим супругом).

6. Договоры дарения имущества, в т.ч. супругом (бывшим супругом) за последние десять лет.

7. Заявления об отказе от наследства в последние десять лет.

8. Документы о наличии имущества, в т.ч. оформленное на супруга (бывшего супруга): свидетельства о собственности, ПТС, СТС и пр. Обращаем ваше внимание, что оружие, права на товарный знак и пр. тоже является имуществом!

9. Свидетельства о рождении на несовершеннолетних детей.

10. Свидетельства о заключении брака.

11. Свидетельства о расторжении брака.

12. В случае, если вы находитесь в браке, либо находились в браке в последние три года, то необходимы документы супруга (бывшего супруга): паспорт, ИНН, СНИЛС, документы об имуществе, оформленном на супруга (бывшего супруга).

13. Справка об отсутствии судимости в электронном виде, которую можно получить на портале Госуслуг.

14. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета в электронном виде, которые можно получить на портале Госуслуг.

15. Сведения о трудовой деятельности в электронном виде, которые можно получить на портале Госуслуг.

16. Справки о доходах 2-НДФЛ за последние три года в электронном виде, которые можно получить на портале Госуслуг. В настоящее время получение справок2-НДФЛ за прошлый год может быть ограничен, в связи с чем справки 2-НДФЛ при отсутствии возможности получения их на портале Госуслуг необходимо получить у работодателя.

17. Судебные акты (при наличии), в т.ч. судебные акты о разделе имущества, судебные акты об алиментных обязательствах.

18. Постановления судебных приставов-исполнителей (как правило, приходят на Госпочту на портал Госуслуги). Также вы можете ознакомиться о возбужденных в отношении вас исполнительных производствах на сайте ФССП.

19. Брачные договоры (при наличии).

20. Соглашения о разделе имущества (при наличии).

ДОПОЛНИТЕЛЬНО ДЛЯ ИНДИВИДУЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ:

1. Сданные в налоговый орган декларации и книги доходов и расходов за последние три года.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО ДЛЯ БЕЗРАБОТНЫХ:

1. Справка о постановке на учет в качестве безработного. Обращаем ваше внимание, что длительное отсутствие работы у должника может негативно сказаться на итогах процедуры банкротства, что может привести к несписанию долгов, поэтому мы рекомендуем встать на учет в качестве безработного на портале Госуслуг.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО ДЛЯ ГРАЖДАН, у которых отсутствует официальный источник дохода и имущество помимо единственного жилья:

1. Заявление третьего лица (вашего родственника или знакомого) о согласии на финансировании процедуры банкротства.

2. Копия банковской выписки о наличии у третьего лица денежных средств в сумме не менее 25000 руб.

Процедура реструктуризации долгов или процедура реализации имущества?

Например, ваш официальный доход составляет 50 тыс. руб. в мес. после уплаты налога (НДФЛ), вы зарегистрированы в Москве, у вас есть один несовершеннолетний ребенок, размер долгов составляет 1 млн. руб., в собственности имеется только квартира - единственное жилье. Прожиточный минимум для работоспособного населения в г. Москве в 2023 году составляет - 24 801 руб., для детей - 18 770 руб. Таким образом, после исключения из вашей заработной платы прожиточных минимумов у вас останется 6 429 руб. в мес., умножаем на 36 мес. и получается 231 444 руб. Этой суммы явно не хватит для расчетов с кредиторами, так как размер задолженности составляет 1 млн. руб. Суд введет в отношении вас сразу процедуру реализации имущества.

Какие долги не списываются?

- текущие требования (т.е., что возникли после возбуждения дела о банкротстве, например, коммунальные платежи, которые возникли после возбуждения дела о банкротстве в отношении вас не спишутся, а вот коммунальные платежи до возбуждения дела о банкротстве могут быть списаны, п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве); 

- требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (например, в результате ДТП вы причинили вред здоровью, страховая компания покрыла только часть причиненного вреда, остальную часть необходимо выплатить вам, этот долг не спишется, п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве); 

- о выплате заработной платы и выходного пособия (как правило, такой вид задолженности имеет только индивидуальный предприниматель, соответственно, долги по заработной плате не спишутся, п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве); 

- о возмещении морального вреда (например, вы осуществляли деятельности в качестве индивидуального предпринимателя и в суде с вас взыскали по закону о защите прав потребителя 10 тыс. руб. и моральный вред в размере 5 тыс. руб., 10 тыс. руб. могут быть списаны, а вот 5 тыс. руб. не спишутся, п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве);

- о взыскании алиментов (алименты, а также начисленная неустойка по алиментам не списываются, п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве);

- требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (п. 6 ст. 213.28Закона о банкротстве);

- требования о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин умышленно или по грубой неосторожности (например, вы работали генеральным директором и причинили убытки вашей организации, таки долги не списываются, п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве);

- требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности (например, в результате ДТП было доказано, что вы совершили ДТП умышленного или по грубой неосторожности, или в результате заливы квартиры соседей было доказано, что вы их залили умышленно или по грубой неосторожности, п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве);

- требования о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной (например, вашу сделку оспорили, в результате оспаривания сделки с вас взыскали денежную сумму, этот долг не списывается, п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве);

- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве);

- требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина (встречается в судебной практике достаточно редко, п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Также, имеются дополнительные обстоятельства, при которых долги не списываются:

- если вы привлечены к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство. К неправомерным действиям при банкротстве относится: сокрытие имущества, имущественных прав (например, наличия долга перед вами) или имущественных обязанностей (например, наличие ваших долгов), сокрытие, уничтожение или фальсификация документов, неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов за счет имущества должника (например, вы погашаете долги перед одними кредиторами в ущерб других кредиторов), незаконное воспрепятствование деятельности арбитражного управляющего, в том числе несвоевременное предоставление, уклонение или отказ от передачи арбитражному управляющему сведений и (или) документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей, и (или) имущества, неисполнение индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании соответственно юридического лица либо индивидуального предпринимателя, гражданина банкротом в арбитражный суд, незаконное воспрепятствование индивидуальным предпринимателем или гражданином деятельности арбитражного управляющего, включая уклонение или отказ от предоставления информации, передачи арбитражному управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей, неисполнение вступившего в законную силу судебного акта о привлечении контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, признанного банкротом. Преднамеренное банкротство - это совершение  индивидуальным предпринимателем или гражданином действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица либо индивидуального предпринимателя или гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Фиктивное банкротство - это  заведомо ложное публичное объявление а о несостоятельности индивидуальным предпринимателем или гражданином о своей несостоятельности  (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве);

- гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве);

- гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество  (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

ПРИМЕРЫ СЛУЧАЕВ НЕДОБРОСОВЕСТНОГО ПОВЕДЕНИЯ ДОЛЖНИКА И НЕОСВОБОЖДЕНИЯ ОТ ДОЛГОВ:

1. Суды решили не освобождать гражданина от долгов, поскольку другим решением суда он был привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по ч. 7 ст. 14.13 КоАП РФ (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 5 июля 2021 г. по делу № А41-40719/2018)

2. В суде финансовый управляющий рассказал, что четыре года должник не взаимодействовал с финансовым управляющим и уклонялся от предоставления документов и сведений. Суд отказал в списании долгов (Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 28 февраля 2022 г. по делу № А23-7850/2015).

3. Суды установили, что должник при подаче заявления на кредит указал ложные сведения. Суд посчитал, что должник обманул кредитора, и отказался списывать долги (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 24 января 2022 г. по делу № А33-32614/2019).

4. Должник получил страховое возмещение в размере 2,6 млн руб., но свои обязательства перед кредитором не исполнил, т.е. не отдал долг при наличии средств, т.е.  злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности или уплаты налогов и сборов. Суд учел пояснения должника о том, что он потратил страховое возмещение на личные нужды, но отказал в списании долгов (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 2 сентября 2021 г. по делу № А40-248450/2019).

5. Должник долго не передавал документы на автомобиль, из-за чего невозможно было его продать в ходе процедуры реализации имущества. Также должник препятствовал вывозу автомобиля – его пришлось забирать на эвакуаторе. Поэтому в списании долгов суд ему отказал (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27 сентября 2022 г. по делу № А40-184201/2015)

6. Иногда суды не освобождают от долгов из-за наращивание кредиторской задолженности в преддверии банкротства и непринятие мер для ее погашения, принятия на себя заведомо неисполнимых обязательств, хотя судебная практика по этому примеру спорная (Определение Верховного Суда РФ от 31 октября 2022 г. № 307-ЭС22-12512 по делу № А05-11/2021).

P.S. В большинстве случаев должники пытаются вывести свое имущество на родственников, дарят его, либо оформляют мнимые сделки по отчуждению имущества, что может служить основанием для неосвобождения от долгов.